Näiden autojen vakuutuksia suomalaiset kilpailuttavat

Vertaile ja säästä autosi vakuutuksessa

Autovakuutus on yksi merkittävimmistä autoilun kustannuksista polttoaineen jälkeen. Vaikka moni autoilija tyytyy ensimmäiseen tarjottuun vakuutukseen autoliikkeessä, autovakuutuksen kilpailuttaminen voi tuoda merkittäviä säästöjä vuositasolla. Tässä artikkelissa käymme läpi, mitkä automerkit ovat suomalaisten eniten kilpailuttamia vakuutuksissa, ja miksi juuri näiden merkkien vakuutuksia kannattaa vertailla huolellisesti.

Vakuutusyhtiöiden hinnoissa ja ehdoissa on merkittäviä eroja, ja kilpailuttamalla voit säästää jopa satoja euroja vuodessa. Erityisesti tiettyjen automerkkien kohdalla hintaerot voivat olla huomattavia, mikä selittää niiden vakuutusten aktiivisen kilpailuttamisen.

Autovakuutuksen perusteet

Autovakuutus muodostuu kahdesta osasta: lakisääteisestä liikennevakuutuksesta ja vapaaehtoisesta kaskovakuutuksesta. Liikennevakuutus on pakollinen kaikille liikenteessä käytettäville ajoneuvoille ja se korvaa syyttömän osapuolen henkilö- ja omaisuusvahingot sekä syyllisen osapuolen henkilövahingot. Kaskovakuutus puolestaan korvaa omalle ajoneuvolle sattuneita vahinkoja, kuten kolari-, varkaus- ja ilkivaltavahinkoja.

Vakuutusyhtiöt hinnoittelevat vakuutukset eri automerkeille eri tavoin, perustuen muun muassa tilastoihin vahinkojen määrästä ja korjauskustannuksista. Tämä johtaa siihen, että tiettyjen automerkkien vakuutuksia kilpailutetaan aktiivisemmin kuin toisten.

Tesla

Tesla on noussut yhdeksi eniten kilpailutetuista automerkeistä vakuutusmarkkinoilla. Tämä ei ole yllättävää, sillä tuoreen tilaston mukaan Tesla-merkkisille autoille sattuu jopa 60% enemmän kolareita kuin toiseksi eniten kolaroiville BMW-merkin autoille. Tämä heijastuu suoraan vakuutusmaksuihin.

Teslan vakuutushinnoissa olen havainnut vakuutusedustajana jopa yli 1000 euron hintaskaalan eri yhtiöiden välillä.

Teslan omistajien kannattaa erityisesti huomioida seuraavat seikat vakuutusta kilpailuttaessa:

1. Sähköautojen vakuutukset ovat yleisesti kalliimpia johtuen korkeammista korjauskustannuksista
2. Akuston suoja on tärkeä osa vakuutusturvaa
3. Eri vakuutusyhtiöiden hinnoittelussa on poikkeuksellisen suuria eroja
4. Bonusjärjestelmät vaikuttavat merkittävästi lopulliseen hintaan

Tesla-omistajan kannattaa pyytää tarjouksia useammalta yhtiöltä ja vertailla erityisesti kaskovakuutusten kattavuutta ja hintaa.

BMW

BMW on premium-automerkki, joka vaatii kattavan vakuutusturvan. BMW-vakuutus on erityisen tärkeä, sillä tilastojen mukaan BMW-autot kolaroivat jopa 20% enemmän kuin autot keskimäärin. Lisäksi BMW-autot päätyvät 60% keskiarvoa useammin hinattavaksi ja niitä varastetaan enemmän kuin muita automerkkejä.

BMW-vakuutus kannattaa valita laajalla turvatasolla, joka kattaa kolari-, varkaus- ja hinausvahingot. Erityisesti varkausturva on tärkeä, sillä BMW-autot ovat varkaiden suosiossa. Myös eläintörmäysvahinkojen kattaminen on tärkeää, sillä BMW-autoille sattuu 30% enemmän eläintörmäysvahinkoja kuin muille merkeille.

Vakuutusyhtiöiden välillä on merkittäviä eroja BMW:n vakuutushinnoissa.

Edullisimman BMW-vakuutuksen saa yllättävän usein Turvalta, mutta jokaisen BMW-omistajan kannattaa pyytää tarjouksia useammalta yhtiöltä ja vertailla niitä huolellisesti.

Audi

Audi on myös premium-automerkki ja se vaatii kattavan vakuutusturvan. Audille vakuutus on erityisen tärkeä, sillä tilastojen mukaan Audi-autot kolaroivat noin 20% enemmän kuin autot keskimäärin. Lisäksi Audi-autot joutuvat usein ilkivallan kohteeksi ja moottoriviat ovat yleisiä hinauksen syitä.

Audin vakuutusten hinnat ovat selvästi keskimääräistä korkeampia.

Audi-vakuutus kannattaa valita laajalla turvatasolla, joka kattaa kolarien lisäksi myös hinauspalvelun. Hyvässä vakuutuksessa korvataan hinauksen lisäksi myös matkakulut eli reissusi ei keskeydy, vaikka auto joutuisi hinattavaksi korjaamolle.

Audi-omistajan kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti seuraaviin seikkoihin vakuutusta valitessa:

1. Teknisten vikojen kattavuus vakuutuksessa
2. Hinauspalvelun sisältyminen vakuutukseen
3. Ilkivaltavahinkojen korvaaminen
4. Sijaisautopalvelun ehdot

Toyota

Toyota on yksi Suomen suosituimmista automerkeistä, ja syystäkin. Toyota ja sen vakuutus on monelle autoilijalle kustannustehokas valinta, sillä japanilaiset automerkit ovat tunnetusti luotettavia. Toyotat ovat teknisesti toimintavarmoja, mikä näkyy myös vakuutusmaksuissa. Vakuutustilastojen mukaan Toyotat päätyvät harvemmin hinattavaksi teknisten vikojen vuoksi verrattuna moniin muihin automerkkeihin.

Toyota-vakuutus kannattaa kuitenkin valita huolella, sillä vaikka merkki on luotettava, Toyotallekin sattuu tilastojen mukaan suhteellisen paljon kolareita. Yli viidennes Toyota-autojen hinauksista johtuu kolarista. Tämän vuoksi Toyota-vakuutus kannattaa valita kolariturvaa painottaen.

Toyota-omistajan kannattaa kilpailuttaa vakuutuksensa säännöllisesti, sillä vaikka Toyotat ovat luotettavia, vakuutusyhtiöiden hinnoittelussa voi olla merkittäviä eroja. Kilpailuttamalla voit säästää jopa satoja euroja vuodessa.

Volkswagen

Volkswagen Golf, Passat ja Polo ovat suosittuja malleja Suomessa. Näiden mallien vakuutustarpeet vaihtelevat hieman. Volkswagen-vakuutus kannattaa valita huomioiden eri mallien erityispiirteet ja tarjoaa räätälöidyn ratkaisun jokaiselle autoilijalle.

Volkswagen-omistajan kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti seuraaviin seikkoihin vakuutusta valitessa:

1. Teknisten vikojen kattavuus vakuutuksessa
2. Hinauspalvelun sisältyminen vakuutukseen
3. Sijaisautopalvelun ehdot
4. Bonusjärjestelmän toiminta

Volkswagen on yksi Suomen yleisimmistä automerkeistä ja vakuutusturva on olennainen osa auton hankintaa ja ylläpitoa.

Skoda

Skoda on noussut yhdeksi Suomen suosituimmista automerkeistä ja Skoda-vakuutus on monelle autoilijalle tärkeä hankinta. Skoda kuuluu vähiten kolaroivien automerkkien joukkoon, mikä voi näkyä positiivisesti vakuutusmaksuissa. Skoda on teknisesti luotettava, mikä vähentää myös hinausriskiä.

Skodan vakuutus kannattaa valita auton iän ja käyttötarkoituksen mukaan.

Skoda Octavia, Superb ja Kodiaq ovat suosittuja malleja Suomessa. Nämä mallit ovat tunnettuja luotettavuudestaan ja käytännöllisyydestään. Skoda-vakuutus kannattaa kuitenkin valita huomioiden auton käyttötarkoitus.

Nissan

Nissan-omistajan kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti seuraaviin seikkoihin vakuutusta valitessa:

1. Teknisten vikojen kattavuus vakuutuksessa
2. Hinauspalvelun sisältyminen vakuutukseen
3. Bonusjärjestelmän toiminta
4. Omavastuun suuruus

Nissan Qashqain omistajana tiedän Turvan kilpailukyvyn ja laadun Nissan-vakuutuksessa. Kannattaa ehdottomasti kysyä tarjous!

Miksi autovakuutuksen kilpailuttaminen kannattaa?

Kilpailuttaminen kannattaa tehdä säännöllisesti, vähintään 1-2 vuoden välein.

Erityisesti kannattaa kilpailuttaa, kun:

1. Auton ikä muuttuu merkittävästi
2. Bonusluokka nousee
3. Elämäntilanteessa tapahtuu muutoksia
4. Vaihdat automerkkiä tai -mallia
5. Vakuutusyhtiöt muuttavat hinnoitteluaan tai ehtojaan

Kilpailuttaminen on nykyään helppoa verkossa taikka suoraan vakuutusedustajan, kuten Jokke Junell (ylläpitäjä) kautta.

Miten valita oikea vakuutus autollesi?
Autovakuutuksen turvatason vertailu on olennainen osa vakuutuksen valintaa. Eri vakuutusyhtiöt tarjoavat erilaisia turvatasoja, ja oikean tason valinta riippuu monista tekijöistä, kuten auton merkistä, iästä ja käyttötarkoituksesta.

Autovakuutuksen turvataso vertailu kannattaa aloittaa miettimällä, millaisia riskejä haluat vakuutuksen kattavan. Haluatko suojaa kolarivahinkojen, varkauden, ilkivallan vai teknisten vikojen varalta? Täyskasko tarjoaa laajan suojan erilaisiin tilanteisiin ja on erityisen sopiva uusille ja arvokkaammille autoille.

Autovakuutuksen turvatason vertailu on tärkeää myös kustannusten näkökulmasta. Laajempi turva maksaa enemmän, mutta voi säästää merkittäviä summia vahingon sattuessa. Hinta-laatusuhde on tärkeä tekijä vakuutusta valittaessa.

Usein kysytyt kysymykset autovakuutuksista

Mikä ero on liikennevakuutuksella ja kaskovakuutuksella?
Liikennevakuutus on lakisääteinen ja korvaa syyttömän osapuolen henkilö- ja omaisuusvahingot sekä syyllisen osapuolen henkilövahingot. Kaskovakuutus on vapaaehtoinen ja korvaa omalle ajoneuvolle sattuneita vahinkoja, kuten kolari-, varkaus- ja ilkivaltavahinkoja.

Tarvitseeko kaikkiin ajoneuvoihin liikennevakuutus?
Liikennevakuutuslain mukaan ajoneuvolle, jonka pysyvä kotipaikka on Suomessa, on otettava liikennevakuutus. Vakuuttamisvelvollisuus koskee ajoneuvon omistajaa tai haltijaa. Poikkeuksena ovat tietyt hitaat ajoneuvot ja laitteet, joita ei tarvitse vakuuttaa.

Miten liikennevakuutuksen bonus määräytyy?
Bonus määräytyy vahingottomien vuosien perusteella. Eri vakuutusyhtiöillä on erilaiset bonusjärjestelmät, mutta yleensä bonus nousee 10 prosenttiyksikköä jokaisen vahingottoman vuoden jälkeen. Maksimibonukset vaihtelevat 70-80% välillä yhtiöstä riippuen.

Mitkä tekijät vaikuttavat autovakuutuksen hintaan?
Autovakuutuksen hintaan vaikuttavat auton merkki, malli, ikä ja teho, kuljettajan ikä ja ajohistoria, asuinpaikka, vakuutuksen laajuus ja omavastuun suuruus, bonusprosentti sekä vuotuinen ajokilometrimäärä.

Miten voin saada alennusta autovakuutuksesta?
Voit saada alennusta autovakuutuksesta keskittämällä vakuutukset samaan yhtiöön, kasvattamalla bonusta vahingottomilla vuosilla, nostamalla omavastuuta, hyödyntämällä ammattiliittojen tai muiden järjestöjen jäsenetuja sekä kilpailuttamalla vakuutukset säännöllisesti.

Kuinka usein autovakuutus kannattaa kilpailuttaa?
Autovakuutus kannattaa kilpailuttaa vähintään 1-2 vuoden välein. Erityisesti kannattaa kilpailuttaa, kun auton ikä muuttuu merkittävästi, bonusluokka nousee tai elämäntilanteessa tapahtuu muutoksia.

Mitä teen, jos joudun kolariin?
Jos joudut kolariin, varmista ensin, että kaikki osalliset ovat kunnossa ja hälytä tarvittaessa apua. Täytä vahinkoilmoitus paikan päällä tai vaihda yhteystiedot toisen osapuolen kanssa. Ota valokuvia vahingosta ja tapahtumapaikasta. Ilmoita vahingosta vakuutusyhtiölle mahdollisimman pian.

Korvaako kaskovakuutus tuulilasin vaihtamisen?
Kyllä, jos kaskovakuutukseen sisältyy lasiturva. Monissa yhtiöissä lasiturva on osa täyskaskoa, mutta se voidaan lisätä myös osakaskoon. Lasiturvan omavastuu on usein pienempi kuin muissa vahingoissa, ja joissakin tapauksissa lasin korjaus voi olla jopa omavastuuton.

Miten toimin, jos autoni varastetaan?
Jos autosi varastetaan, tee rikosilmoitus poliisille välittömästi. Ilmoita varkaudesta vakuutusyhtiölle. Toimita vakuutusyhtiölle kaikki auton avaimet ja rekisteriote. Kaskovakuutus korvaa auton käyvän arvon, jos autoa ei löydetä.

Miten sähköauton vakuutus eroaa tavallisen auton vakuutuksesta?
Sähköautojen vakuutukset ovat usein kalliimpia johtuen korkeammista korjauskustannuksista ja varaosien hinnoista. Sähköautojen akustot vaativat erityistä huomiota vakuutusturvassa. Jotkin vakuutusyhtiöt tarjoavat erityisiä sähköautojen vakuutuspaketteja.

Tarvitseeko museoajoneuvo liikennevakuutuksen?
Kyllä, myös museoajoneuvo tarvitsee liikennevakuutuksen, jos sitä käytetään liikenteessä. Museoajoneuvoille on usein tarjolla edullisempia vakuutuksia, koska niillä ajetaan vähemmän. Turvalta saat kauttani museoautolle myös täyskaskon tietyin edellytyksin.

Miten toimin, jos ajan ulkomailla?
Suomalainen liikennevakuutus on voimassa kaikissa ETA-maissa ja vihreän kortin sopimusmaissa. Pyydä vakuutusyhtiöltä Green Card (vihreä kortti) ennen matkaa, jos ajat EU/ETA-alueen ulkopuolella. Kaskovakuutuksen voimassaolo ulkomailla kannattaa tarkistaa vakuutusyhtiöstä ennen matkaa.

Miten voin siirtää vakuutuksen uuteen autoon?
Ilmoita vakuutusyhtiölle uuden auton tiedot ja siirron ajankohta. Vakuutus voidaan siirtää joko puhelimitse, verkkopalvelussa tai toimipisteessä. Bonukset siirtyvät yleensä uuteen autoon, mutta vakuutusmaksu voi muuttua auton ominaisuuksien mukaan.

Voiko vakuutuksen irtisanoa kesken kauden?
Liikennevakuutusta ei voi irtisanoa, ellei ajoneuvoa poisteta liikennekäytöstä tai se myydään. Kaskovakuutuksen voi irtisanoa kesken kauden, jos vakuutusyhtiö vaihtuu tai auto myydään. Vakuutusyhtiön vaihtaminen onnistuu helpoiten antamalla uudelle yhtiölle valtuutus irtisanoa vanha vakuutus.

Mitä tapahtuu vakuutukselle, jos auto poistetaan väliaikaisesti liikennekäytöstä?
Liikennevakuutusmaksua ei peritä liikennekäytöstäpoiston ajalta pois lukien vakuutuksen perusmaksu. Kaskovakuutus voi jäädä voimaan rajoitettuna, jolloin se kattaa esimerkiksi palo-, varkaus- ja ilkivaltavahingot, mutta ei liikennevahinkoja. Käytäntö vaihtelee vakuutusyhtiöittäin, joten asia kannattaa tarkistaa omasta yhtiöstä.