Miten sairauskuluvakuutus toimii
Sairauskuluvakuutus on perheen taloudellinen turva sairauksien varalta
Tässä artikkelissa käyn läpi asiakkaiden kannalta olennaisimmat asiat sairauskuluvakuutuksen käyttämisestä ja hyödyistä.
’’HS on selvittänyt hiljattain, onko vakuutuksen ottaminen kannattavaa, sillä yhä useampi aikuinen vakuuttaa itse itsensä.’’
Sairauskuluvakuutettujen määrä on kasvanut kymmenessä vuodessa noin 30%. Ihmiset haluavat yhä enemmän varmistaa nopean hoitoonpääsyn, ennustettavaan hintaan.
Sairauskuluvakuutus rakentuu siten, että asiakkaalla on ennalta määritetty summa sairauksien hoitokuluihin. Lisäksi vakuutukseen kuuluu aina tapaturmavakuutus, mikä tarkoittaa sitä, että hoito on taattu tapaturman sekä sairastumisen kohdalla.
Mistä sairauskuluvakuutusten kasvanut suosio sitten kertoo?
’’THL:n johtavan tutkijan, yhteiskuntapolitiikan dosentti Liina-Kaisa Tynkkysen mukaan ’’Suomen julkisen terveydenhuollon ongelma ei ole pääsääntöisesti laatu vaan se, että hoitoon ei pääse’’. -HS
Tätä tukee myös hoidon odotusajan mediaani vuorokausissa erikoisaloittain. HUS:in mukaan 30.4.2024 esimerkiksi kirurgian hoidon odotusajan mediaani on ollut lähes sata päivää.
Mitä varten sairauskuluvakuutuksia otetaan?
Sairauskuluvakuutuksesta korvataan yleisesti lääkärikäyntejä, lääkärin määräämiä lääkkeitä, tutkimuksia ja toimenpiteitä sekä sairaalan hoitopäivämaksuja. Vakuutuksen tehtävä on varmistaa ettei asiakkaan hoitoonpääsy viivästy ja kulut nouse kohtuuttomiksi talouden kantokykyyn nähden. Kokemukseni mukaan vakuutusedustajana tiedän, että asiakkaat vakuuttavat lapsensa tarkkaan ja eniten sairauskuluvakuutuksia näkeekin lapsiperheissä. Perheiden haasteeksi voi muodostua esimerkiksi päiväkodista mukaan tulevat bakteerit ja virustaudit, jotka pakottavat koko perheen sairastuvalle. Näissä tilanteissa sairauskuluvakuutus edullisella omavastuulla voi olla todella arvokas, koska esimerkiksi neljän hengen lääkärikäynnit yksityisellä voivat helposti olla satoja euroja.
Miten omavastuu vaikuttaa sairauskuluvakuutuksessa?
Omavastuu maksetaan Turvalla kerran kalenterikuukaudessa. Tämä tarkoittaa käytännössä tänä päivänä sitä, että ensimmäisellä lääkärikäynnillä asiakas maksaa itse ja seuraavat käynnit korvataan ehtojen puitteissa vakuutuksesta. Tämä johtuu siitä, että pienin ja käytetyin omavastuun osuus on 150 euroa ja lääkärikäynnit varsin usein tänä päivänä maksavat yli 200 euroa, vaikka tutkimukset ja toimenpiteet olisivat maltillisia. Omavastuun ylittävä osuus tietenkin palautetaan vahinkoilmoituksen perusteella. Kalliimpiin ja vaativampiin toimenpiteisiin lääkäriasema kysyy vakuutusyhtiöltä maksusitoumuksen. Tällaisen saa esimerkiksi korvatulehduskierteeseen joutunut lapsi, jolle lääkäri ehdottaa korvien putkittamista.
Miten varaan ajan lääkärille niin, että se menee varmasti sairauskuluvakuutuksesta?
Aika lääkäriin varataan normaalisti. Sairastapauksessa voit näyttää lääkärikäynnin jälkeen kassalla Turvan asiakkaana Taskuturva -sovelluksesta vakuutusnumerosi, jonka perusteella lääkäriasema lähettää maksun suorakorvauspyyntönä vakuutusyhtiölle. Tämä on toki mahdollista vasta kun omavastuuosuus tälle vuodelle on maksettu. Ensimmäinen käynti kannattaa varautua maksamaan itse ja pyytää omavastuun ylittävät rahat vakuutusyhtiöltä.
Miten sairauskuluvakuutuksen suorakorvaus toimii?
Turvalla voit käyttää mitä tahansa yksityistä lääkäriasemaa. Näytä lääkärikäynnin jälkeen vakuutusnumero sovelluksesta niin työsi on tehty. Jos suorakorvauksessa on haasteita, lääkäriasema lähettää sinulle jälkikäteen laskun ja voit sen perusteella hakea korvausta vakuutusyhtiöltä itse. Ei siis kannata hätääntyä, vaikka lasku tulisikin perästä. Vakuutusyhtiö toki korvaa sairastumisia aina vakuutusehtojen sekä terveysselvityksen perusteella asetettujen rajoitusehtojen puitteissa, joten on myös mahdollista, että sairastuminen ei kuulu korvauksen piiriin.
Tuleeko minulle rajoitusehtoja sairauskuluvakuutukseen?
Mahdolliset rajoitusehdot sovitaan ja ne käyvät ilmi vakuutustarjouksen yhteydessä täytettävässä terveysselvityksessä sekä sen käsittelyssä. Rajoitusehdot voivat olla määräaikaisia tai jatkuvia. Niiden yksilöllisestä ja tilannekohtaisesta luonteesta johtuen suosittelen aina tekemään terveysselvityksen ja kilpailuttamaan myös sairauskuluvakuutukset, koska rajoitusehtoja ei aina välttämättä tule, vaikka niitä itse etukäteen pelkäisi. Useimmiten sairauskuluvakuutus kannattaa hankkia rajoituksista huolimatta, koska sairauksia on lukematon määrä ja rajoitukset on yleensä hyvin tarkkarajaisia eli niiden ulkopuolelle jää vielä todella paljon vakuutettavaa.
Miten saan parhaan tarjouksen perheen sairauskuluvakuutuksista?
Tarjoukset kannattaa kysyä usealta yhtiöltä. Sairauskuluvakuutusten hinnoittelu on usein alueellista ja saatat saada hyvin erilaisia hintoja sekä sisältöjä eri yhtiöiltä. Myös rajoitusehdot voivat vaihdella.
Kauttani kysytyt sairauskuluvakuutukset ovat poikkeuksetta laajoja, laadukkaita ja hinnaltaan kilpailukykyisiä.
Vakuutan asiakkaat aina heidän toivomallaan tavalla ja kokonaistilanteen huomioon ottaen. Sairastumiset ja tapaturmat vakuutetaan samalla vakuutuksella ja Turvan erikoisuutena on se, että lapsilla on samalla vakuutuksella vakuutettu myös kaikki urheilu ja riskialttiitkin lajit 18-vuotiaaksi saakka ilman lisäpalveluita tai lisäkuluja. Esimerkiksi vauvalle ostettuun vakuutukseen ei tarvitse tehdä muutoksia tai lisäyksiä kun lapsi aloittaa jumppaharrastuksen, menee päiväkotiin tai alkaa muuten urheilemaan.
Yhteenveto sairauskuluvakuutuksesta
Sairauskuluvakuutus mahdollistaa nopean hoitoon pääsyn, ennalta tiedossa olevaan hintaan. Vakuutuksesta on mahdollista pyytää tarjous ja sen voi myös kilpailuttaa eli verrata nykyistä sopimusta siihen, millä ehdoilla ja mihin hintaan vakuutuksen voi saada toiselta vakuutusyhtiöltä.
Olen vakuuttanut sekä oman perheeni että lukuisia suomalaisia perheitä, pariskuntia sekä aikuisia ja lapsia sairastumisten varalle. Jos kysyt kauttani tarjouksen sairauskuluvakuutuksesta, saat parasta mahdollista turvaa mahdollisimman edulliseen hintaan.
